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平安集團(tuán)在上海舉行平安互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略發(fā)布會。平安集團(tuán)董事長兼CEO馬明哲在發(fā)布會上表示，金融互聯(lián)網(wǎng)是改良式，但互聯(lián)網(wǎng)金融是顛覆式。他認(rèn)為十年內(nèi)60%以上的信用卡都將被取代，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點的前臺將會走向四化：小型化、社區(qū)化、智能化、標(biāo)準(zhǔn)化。

以下為馬明哲講話實錄：

馬明哲：今天我們有老朋友，有新朋友，我們非常感激你們不遠(yuǎn)千里，有來自香港，來自北京，來自廣州，來自不同的城市，來參加我們今天的茶話會。今天我們茶話會內(nèi)容，不是新聞發(fā)布會，也不是產(chǎn)品發(fā)布會，我們想在新春到來之前，借此機(jī)會第一是感謝各位對平安過去二十多年的支持，第二是借此機(jī)會和在座各位朋友進(jìn)行一個交流。

平安有更多的一些信息和大家進(jìn)行更為深入的交流，也借這個機(jī)會和我們在座的朋友，我經(jīng)常看你們的文章，很有深度，很有啟發(fā)性，經(jīng)常拜讀你們的大作，今天是一個很好的機(jī)會來交流。今天，我和我們的同事在一起，我先開一個頭，稍微系統(tǒng)一點，介紹一下金融互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融，平安怎么來理解，不一定對，請各位批評。

然后，平安是怎么想的，平安下一步怎么做，借今天這個茶話會，談一下簡單的想法。

平安成立到今年是26年，平安從無到有，從小到大。

26年前，我們只有三個人，到今天走過了一條非常不容易的路。平安從無到有，從小到大，從大到復(fù)雜，我們一直保持著平安強(qiáng)大的生命力和競爭力，一直沒有減退，而且越做越強(qiáng)，這26年來，平安全體同事也是非常努力。

剛才介紹的時候，我們在座的都是金融互聯(lián)網(wǎng)界的精英，今天也會和各位作一個有深度的交流。今天我和各位交流，主要是三點：第一是互聯(lián)網(wǎng)金融；第二是平安的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略；第三是平安互聯(lián)網(wǎng)金融的不一樣。我希望最后在我結(jié)束的時候，讓大家更加了解平安是怎么想的，未來是怎么做的。

首先談?wù)勎覀儗�互�?lián)網(wǎng)的理解，班門弄斧了，在座的都是前輩，你們比我們了解得更多，我只是從不同的角度，從一個金融工作者的角度談?wù)勎覀兊睦斫��？梢钥隙�，我也相信這句話，互聯(lián)網(wǎng)一定會給整個人類社會、經(jīng)濟(jì)，各行各業(yè)帶來更大的影響。

為什么呢？我們可以看人類社會，是從一個無序的、洞穴生活的原始社會到今天的有序社會�；ヂ�(lián)網(wǎng)的到來改變了舊的秩序，建立了新的秩序。無序大家很清楚，什么叫有序呢？我們走出這個大門現(xiàn)在有紅綠燈，各行各業(yè)有各行各業(yè)的規(guī)矩，在整個社會里，我們從中央的領(lǐng)導(dǎo)，由國家主席到村長，在座的同事有博士學(xué)位、碩士學(xué)位，也有學(xué)士學(xué)位；職位也有高低，有科長、有處長、有部門經(jīng)理。但是互聯(lián)網(wǎng)的到來，無論你是貧富、貴賤，都可以在一個平臺上進(jìn)行交流。

所以，無論你在新疆、深圳、上海，你都可以在同一時間進(jìn)行交流。新的秩序改變了過去的等級和距離之分，打破了層級、消除了距離，讓信息對稱起來。所以，從這個角度來看，互聯(lián)網(wǎng)本質(zhì)上還是讓世界縮小了。

我們可以想一想，從這里可以想各行各業(yè)，包括金融業(yè)，它會發(fā)生什么變化呢？互聯(lián)網(wǎng)肯定會改變社會的經(jīng)濟(jì)、文化，各行各業(yè)。當(dāng)然，給金融業(yè)肯定會帶來很大的變革，我用了一個詞，叫牽引著帶�？隙ㄊ沁@樣，互聯(lián)網(wǎng)未來會帶來很大的變化。什么變化呢？

我們再看看對互聯(lián)網(wǎng)和金融的理解，很多理論工作者將金融兩個字講得太復(fù)雜了，我用一種非常通俗的方法來講一講我理解的金融。金融，金字是錢，融字是交易。金融的本質(zhì)也是一個中介，讓有錢的人去錢生錢，讓需要錢的人借錢生錢，就是這樣的一個中介。

無論你是保險，無論你是銀行，無論你是證券，都是在做這樣一件事情�？赡茉谧�的朋友會問，互聯(lián)網(wǎng)會對金融產(chǎn)生什么影響？影響是很多很多方面。上次在復(fù)旦[微博]，我曾經(jīng)簡單地說了一下，在這里，也可以稍多一點點介紹一下我們的分析。

舉三個例子：第一個，十年內(nèi)，60%以上的信用卡沒有了，被取代了；第二個，十到十五年內(nèi)，大部分的中小金融機(jī)構(gòu)的前臺由互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)，非金融企業(yè)來取代或者代替；第三個，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點的前臺將會走向四化：小型化、社區(qū)化、智能化、標(biāo)準(zhǔn)化。為什么呢？我們在后面解釋一下。

首先我們舉個例子，為什么會取代現(xiàn)金呢？我們可以看看在世界金融業(yè)里面，除了貨幣以外，鈔票以外，出了支票，支票到了信用卡。那么支票出現(xiàn)也取代了很多的現(xiàn)金，信用卡出現(xiàn)也是取代了現(xiàn)金�，F(xiàn)在在發(fā)達(dá)的國家，在中國也是一樣，實際上只是零用的現(xiàn)金在花，稍大一點的金額都是用信用卡。

那么中國比國外發(fā)展得更快，一步跨過了個人支票的時代。信用卡是取代了現(xiàn)金，未來我們足以相信，移動的任何設(shè)備可以進(jìn)一步取代信用卡，更加取代現(xiàn)金。科技的進(jìn)步給互聯(lián)網(wǎng)移動的設(shè)備，包括手機(jī)，取代現(xiàn)金是肯定的。我們可以看看，在肯尼亞、海地等農(nóng)村，50%以上都是用手機(jī)取代了現(xiàn)金。

我們看看瑞典，95%的現(xiàn)金被取代了，因為用手機(jī)來取代信用卡，比信用卡更便利、更方便，而且生活的場景更多，信用卡還是要通過一個媒介來進(jìn)行刷卡，手機(jī)更加方便，無接觸的這種支付給人們的生活帶來了不一樣的方便。

所以，平安怎么辦？我們舉三個例子，為了迎接未來科技的轉(zhuǎn)變，我們必須要快速地迎頭趕上，所以我們在1月16日開始測試壹錢包，我們希望壹錢包將來能夠創(chuàng)造不同的生活場景，逐漸地用它來取代信用卡、取代現(xiàn)金，我們相信10年60%還是保守的。5年就發(fā)生了很大的變化，到10年的時候回頭看，這是一點都不過分的。

第二個，十到十五年，中小金融機(jī)構(gòu)的前臺被取代，為什么？我們可以看看，臺灣的利差是0.97%，香港的利差是1.53%，在中國銀行的利差還有2%到3%，銀行的主要利潤還是來自于利差，我們可以支持到前臺機(jī)構(gòu)網(wǎng)點的成本。

利率自由化之后，特別是互聯(lián)網(wǎng)出來之后，包括騰訊，包括阿里，他們創(chuàng)造了很多新的產(chǎn)品和工具之后，實際上利率自由化已經(jīng)來臨了。我們可以看看，為什么蘋果自己不生產(chǎn)手機(jī)，還有HP，他們都委托富士康去做呢？

因為富士康生產(chǎn)一臺手機(jī)的價格只是相當(dāng)于他們的70%，當(dāng)我們的競爭到一定程度，到我們的利潤空間被縮窄的時候，金融機(jī)構(gòu)為了生存，只有采取這樣的方法，通過外包，才能讓它生存下來，所以這個選擇是無奈的、被迫的，你不得不走這條路。

第三個，金融機(jī)構(gòu)的前臺，包括我們的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點肯定會走向四化：小型化、社區(qū)化、智能化、標(biāo)準(zhǔn)化。

剛才講了第二個部分，平安會大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。第二個，應(yīng)對變化，平安下一步會推出小微型的綜合服務(wù)網(wǎng)點，來逐步改變新的金融策略。之前，我問了一些媒體朋友，希望我講什么，新聽聽朋友們的建議，先把這些問題作一些簡單的回答。

傳統(tǒng)金融，金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融，究竟各自的競爭優(yōu)勢在哪里呢？我們先看看傳統(tǒng)金融，過去的傳統(tǒng)金融，我們在座的都是金融專家，你們都很清楚，它是渠道為王，產(chǎn)品驅(qū)動。何為渠道為王呢？我占了好的地點，我有更多的網(wǎng)點，我有更多的人均銷售產(chǎn)能。我單點、單片盈利更好、營收更高，單點單店單人的人均產(chǎn)能更好。

再加上我的產(chǎn)品多，我產(chǎn)品特色好，這就是我傳統(tǒng)金融，過去持續(xù)了上百年，它的核心競爭力。

我們看看金融互聯(lián)網(wǎng)是什么樣的，我認(rèn)為還是傳統(tǒng)金融，只是利用了互聯(lián)網(wǎng)來提升遠(yuǎn)程的服務(wù)，讓客戶的服務(wù)會更好一些。那么再看看互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略完全是不一樣的，它是流量為王，從服務(wù)入手，最終還是價格驅(qū)動。我們看看很多發(fā)展的電商，為什么發(fā)展這么好？

實際上很簡單，把地面開商店的錢和人力成本，通過網(wǎng)上，把利益讓給了消費者，所以發(fā)展很好，而且它選擇很多，看看我們的電商，成功的電商選擇很多，價格很便宜，服務(wù)很好。但是，它必須基于流量的基礎(chǔ)上，流量為王，客戶體驗非常關(guān)鍵，最后還是價格。

所以三者之間是有區(qū)別的，傳統(tǒng)金融、金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融這三者之間是有區(qū)別的。兩種不同的模式，一個是從右到左，一個是從左到右，金融互聯(lián)網(wǎng)首先是金融開始，然后到服務(wù)，到市場；而互聯(lián)網(wǎng)金融是從體驗和服務(wù)開始，再從產(chǎn)業(yè)和市場再到金融，它是一個邏輯上反過來的。

那么這里的結(jié)果我們可以看一看，一個Barnes & Noble，它進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)也是蠻早的，去過美國讀書的人都很清楚。到今天，跟它一樣的亞馬遜，它的市值是1800億。我把它稱作一個是養(yǎng)牛喝牛奶，一個是做牛奶生意，金融互聯(lián)網(wǎng)的特點就是利用互聯(lián)網(wǎng)，那么金融互聯(lián)網(wǎng)是改良式，但是互聯(lián)網(wǎng)金融是顛覆式的。
 

Barnes & Noble2011年開始一直在虧損，門店一直在收縮，亞馬遜也是從圖書開始一直到今天，這個差距太大了�？吹竭@個差距，你會感覺到這是蠻恐懼的一個例子，其實是很現(xiàn)實的例子，金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融也是這樣，最終的結(jié)果也是一樣。一個是養(yǎng)牛喝牛奶，一個是造一個市場，去賣牛奶，這是一個最典型的案例。那么互聯(lián)網(wǎng)的未來，我們覺得會走向移動化、智能化和云計算。

互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)對金融業(yè)的影響會很大，Jasky（音）告訴我一個信息，三大工作的首要工作就是大數(shù)據(jù)和云計算，我們也在努力地和國外很多機(jī)構(gòu)合作，包括MID，我們有成立獨立的項目，包括在中國，我們也有好幾個獨立的項目，在研究全球大數(shù)據(jù)和云計算最新的發(fā)展。

我們很多人都在談大數(shù)據(jù)，把大數(shù)據(jù)說得很玄乎，實際上大數(shù)據(jù)在使用時必須有時間的長度和寬度，一家金融機(jī)構(gòu)所擁有的數(shù)據(jù)是絕對不夠的。我是一家最大的銀行，我就是最大的數(shù)據(jù)，不對，這是信息。

大數(shù)據(jù)現(xiàn)在已經(jīng)擴(kuò)展到每個人，他的特征有3600種特征，我們這幾年也稍微改了一下，五個方面，一個是Who，一個是Where，一個是When，一個是What，一個是How，你是誰？你在哪里？什么時間？你是什么？我們怎么去做？要將金融嵌入到生活環(huán)境，嵌入到人的行為，誰能夠進(jìn)去，誰就成功。

所以金融的數(shù)據(jù)，任何一個行業(yè)，你掌握的數(shù)據(jù)都是狹窄的；任何一個數(shù)據(jù)如果沒有時間的長度，你也是狹窄的，不可以稱為大數(shù)據(jù)，我們說ST有它的寬度，還有它的時間長度，才可以稱為一個真正有用的大數(shù)據(jù)。如果不能轉(zhuǎn)為現(xiàn)實價值的，就是信息了。平安在這方面，我們也投入了大量的資源，希望能夠走在行業(yè)的前列。剛才我們談到4個W，1個H.平安怎么做呢？在這里簡單地介紹一下。

平安的戰(zhàn)略，我們希望成為中國，今后是全世界領(lǐng)先的個人金融服務(wù)提供商。那么傳統(tǒng)金融和非傳統(tǒng)金融兩種模式。在過去，大家也經(jīng)常看到平安講的，一個客戶、一個賬戶、多個產(chǎn)品、一站式服務(wù)。我們還是提供金融服務(wù)，我們希望將保險的客戶遷徙到這里，銀行遷徙到資產(chǎn)管理、財富管理，這是我們的傳統(tǒng)戰(zhàn)略，另一個是非傳統(tǒng)的，一個客戶、多個賬戶、眾多產(chǎn)品、多種服務(wù)，從金融服務(wù)到生活服務(wù)，就不單只是金融服務(wù)。所以，我們的遷徙從非金融的客戶遷徙到金融，金融的客戶再相互遷徙，所以我們是兩條腿走路，要成為領(lǐng)先的個人金融服務(wù)提供商，我們是兩條腿走路。

那么，為了實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融，我們將金融嵌入到衣食住行玩330個生活場景，我們希望它能夠帶來一個簡單、便捷、安全、有趣的生活。那為什么選衣食住行玩呢？按照馬斯洛的個人心理層次需求，人在解決了生存問題和安全問題，再上一層就是社交的需求，再上一層就是自我受到尊重的需求，最后就是自我實現(xiàn)。實際上在解決安全以后，社交是非常重要的，然后自我實現(xiàn)。

所以，平安的定位叫社交金融，那么在人的生活當(dāng)中，我們大家也很清楚，在生活當(dāng)中是什么最重要呢？一個人一輩子買一套房子，買一部車，然后是醫(yī)療健康、教育培訓(xùn)，這是人開支最大的。我們做金融，找到人開支最多的是什么？房子、車子、金融，以及與此相關(guān)的生活場景，去提供服務(wù)。有些離我們比較遠(yuǎn)的，我們就不去找了。醫(yī)療健康，在人的生存、安全解決了之后，醫(yī)療健康也是非常重要，所以我們在衣食住行玩方面是這樣考慮的。

那么，為了實現(xiàn)衣食住行玩，我們做了Hot（音）和spot（音）Hot就是它的核心，Spot就是它的分支，5個Hot，初步有333個Spot，圍繞著人的3600個可能不同的生活場景和行為，圍繞著從金融擴(kuò)大到人的生活環(huán)境，這是我們下一步要做的移動化、智能化和云計算，整個戰(zhàn)略的脈絡(luò)是想這樣走。

剛才也講了，我們五大門戶，包括壹錢包、天下通、一賬通、萬里通和一鍵通，我們各個通的老板都在這里，他們有很多的話都想告訴你們，所以你們有什么問題都可以請教他們，我是向他們學(xué)習(xí)的。實際上做這個服務(wù)最終的目的是什么？我們是三留，留住資產(chǎn)、留住積分、留住健康。你最終提供最核心的服務(wù)在哪里？

我們有些媒體報道，馬明哲跟馬云、馬化騰干起來了，實際上不是的，我們都是好朋友，我給他們講的，騰訊有騰訊的特點，阿里有阿里的特點，平安有平安的特點。騰訊是從社交通訊開始，到游戲，逐漸進(jìn)入到各行各業(yè)，到金融。

阿里從電商開始，進(jìn)入到各行各業(yè)，也在進(jìn)入到金融。那平安，我們還是在金融、健康兩個支柱上，我們是做金融的，我們希望在金融和健康兩個支柱上有一個深度的理解，我們是從現(xiàn)實的生活金融開始，立足于健康，所以大家可以共存的，并不打架，我們也是好朋友，我們也是在一起很開心，我跟他們在一起很開心的，他們兩個我不知道，但我覺得還好了，在一起大家有說有笑，還是比較開心的。

所以，我們要做社交金融，為什么我們可以呢？第一個，源自平安25年綜合金融的經(jīng)驗，我們對金融業(yè)的深度理解和我們的專業(yè)；第二個，對消費者的深度理解，我們在幾年前也開始重新認(rèn)識消費者，消費者的需求、客戶的體驗；還有我們對現(xiàn)在科技的把握和應(yīng)用，源自我們以社交金融為核心的移動平臺。我們的信心是來自于這三個方面。

有三個層次：第一個是從30萬的平安人開始，跟他們不一樣，他們是從大眾開始。我們還是立足于30萬的平安人開始，當(dāng)我們覺得這個東西很好用，很方便，我們再逐步推向8000萬的平安客戶，我們的基礎(chǔ)不是先從大眾開始，從自己開始，然后再推向8000萬的平安客戶，然后再逐步推向社會，我們是這樣的一個層次。而且，我們有足夠的耐心，我們有足夠的資源，我們也足夠?qū)�業(yè)，我們一步一個腳印，推進(jìn)這個互聯(lián)網(wǎng)金融。到了第三個，平安互聯(lián)網(wǎng)金融的不一樣，剛才講了一個是互聯(lián)網(wǎng)金融，還有平安的互聯(lián)網(wǎng)金融，第三個是平安互聯(lián)網(wǎng)金融的不一樣。

那么，平安互聯(lián)網(wǎng)金融，我們把它稱為三大功能，第一個是管理財富、管理資產(chǎn)，這是我們的核心。第二個是管理健康，平安有數(shù)千萬的健康保險客戶，我們從管理健康開始。第三個是管理生活，很多的財富和健康的生活場景跟生活是緊密相連的。

在管理財富方面，我們的主張是賺錢、省錢、借錢，還是剛才我們講的金融，讓有錢的人錢生錢，讓需要錢的人借錢生錢。所以，我們還是圍繞著我們的核心，賺錢、省錢、借錢。怎么賺錢呢？當(dāng)然很多很多了，平安本身就是金融集團(tuán)，它有很多的產(chǎn)品，這是一方面，我們希望能夠建立一個市場，銷售所有金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，單單平安的產(chǎn)品還是不夠的。

舉個例子，像陸金所我覺得有兩大特點，第一是信用，下一步會逐漸推出個人信用評價，每個資產(chǎn)都有資產(chǎn)評級，這是平安陸金所，它會對所有資產(chǎn)進(jìn)行評級，會對每一個人的信用進(jìn)行評級，這些評級有的是公開，有的是不公開的，但都是為大眾提供服務(wù)的。

陸金所最核心的競爭優(yōu)勢有四個：

第一個，成本低，因為我們有分行沒有支行，所以我們的成本肯定比所有金融機(jī)構(gòu)低；

第二個，產(chǎn)品多，不僅是平安的產(chǎn)品，所有金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品我們都會銷售；

第三個，流動性好，現(xiàn)在很多的金融產(chǎn)品，央行的資金緊張，實際上有很多的理財產(chǎn)品、信托計劃，有很多基金一旦買下來就動不了，所以在我們的資本市場里面有很多錢被鎖住，像堰塞湖一樣，流動不起來，大家知道，一個資產(chǎn)不流動的話，是不能體現(xiàn)它的價值的。

當(dāng)2008年美國金融風(fēng)暴，出現(xiàn)問題的時候，很重要的就是它缺乏透明度，讓很多資產(chǎn)包了一次又一次，包了一次又一次，這個風(fēng)險早就在聚集，大家都不知道，因為它缺乏一個平臺，缺乏一個透明的平臺，讓市場了解它的風(fēng)險在哪里。所以，陸金所的責(zé)任就是要把這些產(chǎn)品放到臺上去，讓它形成交易，一級市場交易，二級市場交易，三級市場交易。

你買的信托，計劃兩年，你就動不了，但在陸金所，今天買的明天就可以賣出去。我們現(xiàn)在做風(fēng)控的人占了50%以上，都是金融業(yè)的專家，我們做個人信用評級的姚博士，他是美國FICO的奠基人之一，F(xiàn)ico是占了兩億美國人的信用數(shù)據(jù)，它有一個數(shù)據(jù)庫，可以分析，它掌握了所有個人的信息，通過各種方法，各種先進(jìn)的工具。那么，我們也是通過這樣的一套先進(jìn)的模型，然后建立起我們的個人信用數(shù)據(jù)平臺。

第四個是客戶體驗，因為太興奮了，我講得有點多了。還有借錢，先拉錢，再付錢，讓你很方便，等一下Linda 王女士會給大家介紹。還有一個省錢，世雄先生，他經(jīng)營一個重要的平臺，是萬里通。平安萬里通應(yīng)該說是中國最大的支付平臺，現(xiàn)在已經(jīng)有數(shù)千萬的客戶。

300家的電子商務(wù)都是通過萬里通去購物，哪怕不是平安的客戶，你通過萬里通，買的東西都有積分，積分加起來又可以買另外一樣?xùn)|西，線下有20萬的商家，現(xiàn)在每天這個數(shù)據(jù)在更新，萬里通是中國最大的積分平臺，你通過萬里通去買，你可以有折扣，你買完之后還是有積分，過去我們很多的積分不打通，所以我們逐漸開始把積分打通，可以積起來買一樣?xùn)|西。

各個行業(yè)積分，我們逐漸要推出一個積分打通計劃。壹錢包我不說了，下一步我們會有300多種產(chǎn)品，等一下Linda會作介紹，這是非常重要的。我覺得信心、安心，這是最重要的，源自中國平安25年的金融專業(yè)，在管理上老品牌的實力和信用保證，這是我們做金融的一個大的差異，我們希望在安全方面能夠讓消費者得到更好的享受。

第二個是管理健康，等一會兒王濤也有很多話想說，屬于年輕的前輩。我們前面講的是管理財富、管理健康，這是蠻有趣的，平安自己創(chuàng)建的一個新的模式。大家也知道，從去年開始，平安公布了一個“國人健康指數(shù)”，實際上公布這個指數(shù)看起來簡單，實際上背后是一個很復(fù)雜的邏輯，有大量的數(shù)據(jù)，牛津有一個理論叫3450，三種行為、四種疾病，全世界50%的死亡，在中國80%的死亡是慢性病。

我們知道，人類的理論壽命是175年，但是全世界的平均壽命只有70年，中國的壽命，按照我們的統(tǒng)計是76.3歲，日本83歲，人類有一個理論壽命，有一個平均壽命，我們建立了健康指數(shù)，在座的每一位朋友都可以測一下，有一個叫風(fēng)險年齡和生理年齡。我們發(fā)現(xiàn)，中國人的風(fēng)險年齡和生理年齡的差距都是比較大的，比如一個人的實際年齡是30歲，他的風(fēng)險年齡是35歲，所以我們做什么？

管理健康，就是縮短你的風(fēng)險年齡和生理年齡的差距。為什么人達(dá)不到175歲呢？核心就是在于我們的行為，我們的健康行為。比如說我們這里有一個表，就可以測算一下，這個人45歲，實際上它的風(fēng)險年齡已經(jīng)是58歲了，這些都是建立在非�？茖W(xué)的系統(tǒng)上。這個系統(tǒng)是基于牛津和國外幾個大學(xué)研究出來的成果，再加上我們健康險的合作伙伴Discovery，他們在英國和美國推的風(fēng)險年齡、生理年齡和健康指數(shù)，下一步我們就會推出，每一個人輸進(jìn)去，就可以得到一個健康指數(shù)，然后我們會告訴你：“跟我們來，改變你的行為習(xí)慣，讓你運動起來，讓你有一個有規(guī)律的生活習(xí)慣，養(yǎng)成一個良好的生活習(xí)慣，你會延長你的壽命，縮短你的風(fēng)險年齡，讓你的生理年齡超過你的風(fēng)險年齡。”
 

我們會采取一種比較輕松快樂的方法，慢病管理、健康管理，我們會建立健康檔案，讓你的生活更快樂、更健康，延長國人的壽命，這是我們的追求。然后，行為管理之后，我們再看看，因為人類有健康的管理，有亞健康的管理，有疾病的管理。

當(dāng)一個疾病不恰當(dāng)治療的時候，可能會加大你的風(fēng)險年齡，所以需要一個正確的治療。Discovery跟我們的合作伙伴在南非發(fā)明這套系統(tǒng)之后，在美國、英國，今年7月份在香港就會推出，我們和一家全球著名的人壽保險公司會在香港、澳門推出來。因為它在英國、美國都很成功，有幾百萬的美國人參與這個活動，而且頻率非常高。所以，我們通過一種簡單的，用一種比較快的、輕松的方法進(jìn)行你的健康管理引導(dǎo)。那么，管理健康，為什么我們可以做得到？因為我們有8000多萬客戶的健康數(shù)據(jù)，最完整的生命表。

國家生命表的制定，我們都是有參與的，還有各種疾病數(shù)據(jù)的積累，我們有3000多家醫(yī)院和體檢中心，我們有數(shù)百名專業(yè)資質(zhì)的精算師和醫(yī)生，我們掌握健康壽命風(fēng)險因子，我們擁有國際先進(jìn)的管理系統(tǒng)，Discovery發(fā)明的健康管理系統(tǒng)，我們拿到中國之后，再本土化，成為具有中國特色的健康管理系統(tǒng)，這套系統(tǒng)是非常非常復(fù)雜的。所以，我們在跟不同城市討論的時候，不同的互聯(lián)網(wǎng)公司有不同的特點。我們很清楚我們立足在哪里，我們很清楚我們在做什么，我們很清楚我們從哪里開始，走到哪里，所以我們有足夠的信心，會把管理健康的第二大塊做好。

然后管理生活。我們的衣食住行，這里面有些剛才已經(jīng)講過了，第一個是衣，健康人群里面如果增強(qiáng)健康的意識，保持一個良好的習(xí)慣，對亞健康的人群疏解壓力，改變行為習(xí)慣，降低風(fēng)險，對疾病的人群，我們早醫(yī)早診，提供一些正確的信息，讓這些病患者患病時得到正確的治療方法，有一個很好的選擇，得到一個正確的判斷。

剛才講過衣食住行，我們會在個人住房、租房方面建立一個這樣的市場，然后將金融融入到里面去，我們看互聯(lián)網(wǎng)里面租房的這些網(wǎng)站，我們把它稱作找房、看房、買房，基本上是找房，但是沒有把金融打通，我們希望把找房、看房、買房，用金融打通。這是車，大家知道，我們已經(jīng)建立了一個車主生態(tài)圈的策略，從二手車開始，我們本身有2500萬臺汽車的保險客戶，給這2500萬臺車險客戶，我們可以提供圍繞車主服務(wù)的生態(tài)圈，不單是汽車保險，給他們提供更好、更方便的服務(wù)。最后一個是玩，聊天、聚友、消費、發(fā)紅包，等一會兒會介紹。

所以我們這個電子錢包，剛才講了，可以賺錢、可以省錢、可以用錢、可以借錢、可以聊天的錢包，讓你輕松社交金融。我們總結(jié)一下，今天我的講話，和大家交流的內(nèi)容有幾點，不一定對，請各位批評。

第一個是互聯(lián)網(wǎng)對各行各業(yè)，包括金融業(yè)會帶來很大的變化。第二個是互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)區(qū)別是從金融服務(wù)延伸到生活服務(wù)。第三個是平安的互聯(lián)網(wǎng)金融立足于社交金融，圍繞客戶的衣食住行玩，建立五大平臺，將金融嵌入生活之中。

再開篇第一頁，平安有一句廣告詞，在四年前我們已經(jīng)開始推出了：專業(yè)讓生活更簡單。在好多年前我們就想出來了，專業(yè)，讓生活更簡單，把復(fù)雜的金融跟生活相關(guān)的東西，利用現(xiàn)代科技的方法，使它更加簡單，讓它為我們的消費者、為客戶提供服務(wù)。這里我也再次講一下剛才所說的，我們跟不同的公司有不同的區(qū)別，有的是從社交通訊開始，有從電商開始，那么我們從平安金融服務(wù)開始，金融生活服務(wù)開始，圍繞著管理財富、管理健康和管理生活，我們希望用我們的專業(yè)，讓我們的用戶服務(wù)更加簡單、便捷、安全、有趣，這是我們的追求，也是我們的愿望。

在這里，再給各位報告一下，平安是一個新來的小伙伴，我們要向前輩們學(xué)習(xí)，給客戶們提供更多更好的服務(wù)。有些媒體的朋友問我：“怎么跟他們競爭？”實際上我覺得跟他們之間合作得多，競爭得少，為什么呢？我舉個例子，每個人身上都有兩三張信用卡，一張微信的信用卡，一張來往的信用卡，還有一張平安的信用卡，每張內(nèi)容有它的特點，所以我們是多元互補，我們之間更多的是合作，更多的是為客戶提供不同的服務(wù)，大家立足于各自的領(lǐng)域，共同地合作。

當(dāng)然，我們剛進(jìn)這個場，雖然我們籌備了這么多年，我們是剛剛開始起步不久。馬云、馬化騰都是我學(xué)習(xí)的榜樣，我們都是好朋友，我們還要向他們學(xué)習(xí)，他們也是互聯(lián)網(wǎng)界的楷模。我曾經(jīng)在一個研討會上講過，他們很同意我一句話，中國這幾家互聯(lián)網(wǎng)公司一定會給互聯(lián)網(wǎng)金融，為世界作出一個重大的貢獻(xiàn)。

可能有些人有不同的看法，實際上剛才你聽到我的例子，在孟加拉，在這么落后的國家都會用手機(jī)支付，而且在發(fā)達(dá)國家更加在使用互聯(lián)網(wǎng)。實際上金融的成熟程度越高越難，所以在中國來講，無論保險、銀行、證券、信托，機(jī)會就更大，所以中國的互聯(lián)網(wǎng)金融一定會給世界作出一個重大的貢獻(xiàn)，這是絕對的。未來的幾年，我們都會看到，像騰訊、阿里、百度[微博]、360，他們都會在金融方面有很多很精彩的貢獻(xiàn)，所以我們是相互學(xué)習(xí)。

那么，為了讓大家容易記憶，我們編了一個數(shù)據(jù)，這個大樓的號碼是1333，平安銀行的戰(zhàn)略也是1333，平安銀行的戰(zhàn)略在三年前制定的，那時候還沒有門牌號，正好是1333，后來我說：“天意啊。”天意不可違，所以我們從這個幸運號碼，今天是黃道吉日，我們用1333，讓大家好記憶，我今天講了這么多的信息，為了讓大家更容易記憶。

一個錢包，333種的生活產(chǎn)品，這不是虛擬出來，是真實有的。我們立足于三大功能，管理財富，就包括金融在里面；管理健康；管理生活。那么我們推動是從三個層次，從30萬員工開始，到8000萬平安的客戶，然后到社會大眾。

三個階段，現(xiàn)在是基礎(chǔ)整合，然后金融整合，然后服務(wù)整合。當(dāng)然，也希望各位多給我們耐心，看看我們微信也好、來往也好、易信也好，他們都進(jìn)入蠻長的時間，我們從籌備開始，同事都很辛苦，我們在初期基礎(chǔ)整合階段，是希望通過我們內(nèi)部的員工，邀請部分的客戶來參加，多聽取大家的意見，我覺得一開始的時候，我們自己也很清楚，不可能是最好的，我們希望能夠逐漸地推出，能夠聽取我們的用戶反映，他的體驗，所以今天我們內(nèi)部就開始推動。

所以，今天再次強(qiáng)調(diào)，這不是新聞發(fā)布會，不是產(chǎn)品發(fā)布會，是內(nèi)部開始推動。我們在座的各位朋友都是平安的好朋友，我們邀請各位來到這里，今天我們開始推動新的版本出來，我們有一個磨合的時間，有一個測試的時間，逐漸地基礎(chǔ)整合扎實了，我們就開始進(jìn)入金融整合。

很多朋友問：“平安最大的優(yōu)勢在哪里？”有兩點，第一個是戰(zhàn)略，第二個是文化。平安做事情跟互聯(lián)網(wǎng)公司有一點點區(qū)別，我們看到了方向在哪里，然后我在挖地道過去。互聯(lián)網(wǎng)的公司開始不管東西南北，撞墻撞出來。

我們會考慮多看幾眼，有感覺了，我再向前走，雖然會比他們慢一點，但是我們努力在學(xué)習(xí)，努力在適應(yīng)新的環(huán)境，努力在適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)世界新的文化。我們希望在座的各位朋友多多關(guān)照，筆下留情，多多幫忙，多多提意見，給我們耐心，我們相信，我們可以做得好。

平安成立26年，到今年5月27號是26年，實際上我在平安工作是28年，我是1986年7月16日在招商局開始出來籌建平安，當(dāng)時是我一個人，帶一個秘書，到了1988年5月17日開業(yè)，26年前，到今天。在1986年的時候，我們提出了目標(biāo)，雖然沒有那么大，但我們是一步一個腳印走過來的，平安的文化就是這樣：言出必行，說到做到。

包括我們從保險開始，做了十年，到今天，我們走了26年，今天，我們?yōu)槲磥淼氖�年進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融時代，我們從無到有，從小到大，從大到今天一個綜合金融集團(tuán)，我們更加有信心，我們有耐心，希望我們在座的各位朋友多給我們機(jī)會，多給我們幫助，也希望除了微信以外，除了來往，阿里以外，有更多的服務(wù)提供商，為客戶提供更好的服務(wù)。馬年馬上到來了，在這里，我代表中國平安，包括我個人，在座的同事，給大家提前拜年，謝謝！

（原標(biāo)題：馬明哲：平安最大的優(yōu)勢是文化 我們有文化）